Если у вас нету денег… - Невское время
RSS

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Если у вас нету денег…

Корреспондент «НВ» выясняла, к чему готовиться, если вам грозит банкротство


«Я ждал этого дня целый год! Иду в суд объявлять себя банкротом – наконец-то прекратятся бесконечные телефонные звонки и все мои долги будут прощены!» – подобных восторженных сообщений на форумах, посвящённых вступившему в силу 1 октября Закону о банкротстве физических лиц, немало. Однако не всё так просто! К чему готовиться, если вам грозит перспектива оказаться несостоятельным должником?

Итак, в результате собственной самонадеянности вы обросли долгами, которые не в состоянии выплатить, и решили объявить себя банкротом, чтобы от них избавиться и начать жизнь «с чистого листа». Согласно новому закону для гражданина, неспособного платить по счетам, это не только право, но и обязанность. В частности, если вы задолжали нескольким кредиторам и при этом не можете выплатить свои долги всем без исключения, тогда не позднее 30 рабочих дней с момента возникновения финансовых трудностей, например потери работы, вы обязаны обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Не обратились, а потом это сделали кредиторы – тогда вас помимо прочего ждёт административный штраф.

Банкротство гражданина может инициировать кредитор, будь то банк или физическое лицо, а также уполномоченный орган, перед которым вы имеете просроченные финансовые обязательства. Это может быть, например, ТСЖ или управляющая компания, если вы накопили долги по квартплате, налоговая инспекция и прочие. Вне зависимости от того, кто решил обратиться с заявлением о вашем банкротстве – вы сами или ваш кредитор, – путь заявителя лежит в Арбитражный суд.

Помните о ряде условий. Подать заявление о банкротстве можно лишь в том случае, если задолженность гражданина превышает 500 тысяч рублей, а просрочка – свыше 90 дней. Кстати, новый закон распространил эти условия и на индивидуальных предпринимателей – прежде последние могли попасть под банкротство с куда меньшим долгом. Если банкротство инициирует кредитор, тогда у него на руках должно быть судебное решение о взыскании долгов. Есть и ряд исключений, когда судебное решение не требуется. Например, если речь идёт об обязательных платежах или алиментах.

Первое, что требуется заявителю помимо письменного заявления, – собрать целый талмуд документов. Помимо этого заявитель должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Последний будет выявлять всё имущество должника, признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, проверять все сделки, в том числе совершённые до подачи заявления в суд, общаться с кредиторами и многое другое. Его услуги должен будет оплатить должник. Однако при обращении в суд фиксированную сумму на депозит суда вносит заявитель. Также необходимо оплатить пошлину и приложить подтверждение об оплате к пакету документов. В течение пяти дней суд выносит определение. Если вся процедура соблюдена, начинается процесс банкротства.

– Закон о банкротстве – это не панацея от всех бед, – предупреждает председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков. – Нужно понимать: если у вас есть долги, вы попали в трудную ситуацию и пойдёте банкротиться, то это всё не будет легко и просто. Даже чисто эмоционально банкротство – очень тяжёлая процедура. Ведь перетряхнут всю вашу жизнь! И продолжаться это может не один год…

Первый вариант дальнейшего развития событий – реструктуризация задолженности. Если вы согласны идти на компромисс с кредитором и не стремитесь увенчать себя позорными лаврами банкрота, можно, например, договориться о снижении процентной ставки, увеличении срока кредита или списании части долга. Для добропорядочного гражданина, ставшего жертвой неудачного стечения обстоятельств, это оптимальный выход.

В случае несогласия с реструктуризацией любой из сторон спора события будут развиваться по другому пути. Суд назначит конкурсного управляющего, а на имущество должника будет наложен арест. Впоследствии оно может быть реализовано с торгов, а вырученная сумма пойдёт на погашение задолженности. Без штанов должника не оставят – Гражданский процессуальный кодекс чётко устанавливает перечень имущества, которое не может быть изъято у должника. В частности, никто не имеет права продать с торгов в счёт уплаты долга единственное жильё должника, даже если это роскошная квартира на десять комнат. Другое дело, если жильё является залогом по ипотеке. В этом случае вы его лишаетесь.

Наверняка некоторые граждане постараются сделать всё, чтобы избежать перспективы расстаться с ценным имуществом. Ведь как это заманчиво – и долг не платить, и на любимом «феррари» продолжать кататься! По аналогии с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями без пяти минут банкрот может переписать своё жильё на троюродную бабушку, попытаться выгодно продать дачу, а все вырученные средства вывести на незадекларированный в Федеральной налоговой службе зарубежный счёт, до которого не доберётся настырный финансовый управляющий. Некоторые могут рискнуть сыграть в игру с названием «дружеский кредит». Суть её в следующем: гражданин выписывает долговую расписку на огромную сумму, превышающую долги перед кредиторами, своему верному приятелю, в котором уверен на все сто. Во время процедуры банкротства этого приятеля вписывают в славную компанию кредиторов. Доходы от продажи имущества должника делятся между кредиторами пропорционально, в итоге приятель банкрота получит наибольшую часть вырученных средств. Ну а потом всё зависит от того, насколько этот приятель чистоплотен.

Однако гражданам, которые захотят рискнуть пойти на такую «военную хитрость», не стоит забывать, что противная сторона тоже не лыком шита. Юристам все эти уловки хорошо известны, так что финансовый управляющий, которого утвердит суд, дремать не станет. Во всяком случае, если он принципиален и не падок на взятки. Если обман раскроется, суд может признать ваши сделки недействительными, а вы сами в этом случае рискуете стать фигурантом уголовного дела о мошенничестве и отправиться в места не столь отдалённые на несколько лет.

 

Положим, вы решили не рисковать свободой и прошли всю процедуру честно. Расстались с частью имущества или его у вас не было. Стоически перенесли длительную жизнь под прицелом финансового управляющего, который, помимо прочего, в ходе процедуры реализации имущества будет распоряжаться всеми вашими счетами, а вы даже пластиковой картой не сможете в магазине распорядиться… Что же произойдёт с той частью долга, которую нечем покрыть? После того как суд признает вас банкротом, ваш долг спишут. Правда, начинать жизнь с «чистого листа» будет непросто. Банкрот – это, конечно, не клеймо, но определённые неприятные последствия для вас наступят. В частности, как гласит новый закон, до завершения процедуры банкротства вам могут запретить выезжать за границу. Ну а после неё банкрот не сможет в течение трёх лет занимать руководящие должности в организациях и ещё пять лет обращаться за кредитами и займами без указания факта своего банкротства. Стоит ли говорить, что банк, узнав о таком потенциальном клиенте, скорее всего, откажет в займе? Про измотанные нервы и бессонные ночи, пожалуй, и напоминать не стоит. Так что сто раз подумайте, стоит ли доводить ситуацию до банкротства. Не дешевле ли и спокойнее жить по средствам и сто раз подумать, прежде чем тянуть руку за бесплатным сыром, лежащим в мышеловке?

 

авторитетно

 

«Банкам проще переуступить долги коллекторам»

Александра Кагарлицкая, адвокат Санкт-Петербургской адвокатской коллегии Нарышкиных:

– Как правило, если человеку нечем погашать долги, то у него и имущества, которое можно было бы реализовать, не имеется. Если в итоге выясняется, что обращать взыскание не на что, долговые обязательства будут считаться прекращёнными. И с чем в итоге останется тот же банк или уполномоченный орган, обратившиеся с заявлением о признании гражданина банкротом? При этом не забывайте, что арбитражный управляющий, который обязательно участвует в процедуре, получает плату за свою работу. За один месяц никто судьбу гражданина не решит – могу сказать, что процесс может длиться очень долго. Тот же банк и без обращения к процедуре банкротства заёмщика может через три года списать его задолженность. При этом внакладе он не останется, даже если у банкрота нет имущества, которое можно продать с торгов. Все подобные риски компенсируют добросовестные заёмщики, которые старательно выплачивают и основной кредит, и огромные проценты, в которые банк закладывает все невозвратные платежи потенциальных банкротов.

После признания гражданина банкротом в случае самостоятельного обращения его могут признать несостоятельным уже кредиторы, но уже по иным обстоятельствам. То есть какой-то завершённости процедуры в результате признания гражданина один раз банкротом не происходит. К тому же каких-то серьёзных последствий для банкрота, на мой взгляд, не наступает. Тогда какой смысл в этом законе? По идее банкротство должно как-то осложнять гражданину жизнь, чтобы он впредь не повторял подобных действий. По нашему же
законодательству и банковской практике получается, что гражданин, не имеющий мало-мальски ценного имущества, может набрать кредитов, признать себя банкротом и жить припеваючи. Конечно, несостоятельность гражданина отразится на его кредитной истории и банки уже не будут предоставлять ему кредиты. Но мы прекрасно знаем, как у нас можно взять кредит через знакомых или родственников.

Думаю, банки вряд ли будут в массовом порядке подавать заявления о банкротстве своих заёмщиков. Им куда проще переуступить эти долги коллекторам, что сейчас и происходит, нежели связываться с процедурой банкротства и оплачивать немалые расходы.

 

Попытки вывода имущества при процедуре банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей происходят сплошь и рядом, для того чтобы на дату обращения с заявлением о признании банкротом у должника оставался лишь номинальный уставный капитал в 10 тысяч рублей, состоящий из стула, стола и старенького компьютера. Подозреваю, что и физические лица, которым есть что терять, будут стараться идти тем же путём. Но тут уже всё будет зависеть от арбитражного управляющего, который должен выявить сделки, совершавшиеся гражданином с целью выведения имущества, и обратиться в суд с исками о признании их недействительными.

 

между тем…

Богатые тоже не платят

Как сообщил «НВ» помощник председателя Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области Владимир Фёдоров, на 12 октября поступило 51 заявление о признании банкротом физического лица, из них 23 – в первый день действия закона. В целом по стране 1 октября арбитражные суды приняли свыше 220 заявлений.

Пока подавляющее большинство заявлений оставляются арбитражными судами страны без движения в связи с нарушением требований при подаче. Оно и понятно: закон только начал действовать, а в начале пути ямы и ухабы неминуемы. Наиболее распространённая ошибка заявителей – отсутствие подтверждения о внесении положенной по закону суммы на депозит суда и неполный перечень документов. В этом случае суд определяет срок, в течение которого заявитель должен устранить все недочёты. Если же за это время необходимые документы не будут предоставлены, на следующий день заявление будет возвращено.

Судебная хроника с принятием Закона о банкротстве физических лиц грозит превратиться в светскую с положенным набором скандалов, интриг, расследований. Уже сейчас в качестве потенциальных банкротов фигурируют несколько крупных бизнесменов, входящих в список богатейших людей страны, депутатов Госдумы, звёзд шоу-бизнеса и их родственников. Например, 1 октября Сбербанк подал заявление о признании несостоятельным должником предпринимателя и худрука Михайловского театра, а с недавних пор ещё и директора Новосибирского государственного театра оперы и балета Владимира Кехмана. Общий объём его задолженности перед кредитным учреждением оценивается в 4,5 миллиарда рублей. 8 октября судья вынес определение об оставлении заявления без движения по той причине, что Сбербанк не указал место жительства Кехмана, и предложил до 2 ноября исправить этот недочёт. Перспективы банка вернуть хотя бы часть довольно призрачны. Как заявил сам Владимир Кехман изданию «Коммерсант», всё своё имущество он отдал три года назад в рамках лондонского дела о банкротстве. Тем не менее если и российский суд примет решение в пользу кредиторов, тогда Михайловскому и Новосибирскому театрам придётся искать нового руководителя.

В Москве своего бывшего партнёра пытается признать банкротом супруга экс-мэра Москвы Юрия Лужкова Елена Батурина. Там же кредиторы пытаются прижать к стенке отца и братьев певицы Алсу. А вот композитор и певец Аркадий Укупник процедуры банкротства очень быстро избежал. Всё потому, что налоговики, подавшие на него в суд как на индивидуального предпринимателя, не учли, что по новому закону сумма долга для ИП увеличивается до полумиллиона рублей. Долги же автора хита о съеденном перед загсом паспорте намного скромнее. Так что музыкант может либо копить их до полумиллиона, либо погасить свою задолженность, если не хочет прибавить к своим званиям ещё и статус банкрота.

 

они были первыми

«Думали, что так выйдем из положения…»

П

ервым в новой России заявлением о банкротстве стало обращение в суд супругов Софроновых из Якутии. В общероссийской базе данных оно было зарегистрировано 1 октября в 8 утра по московскому времени. Кредиторы супружеской пары – три банка, которым они задолжали в общей сложности свыше двух миллионов рублей по 17 кредитам.

История этой семьи типична для многих россиян, не задумывающихся о балансе своих желаний и возможностей. Через несколько лет после свадьбы Софроновы решили обзавестись собственным домом. Собственных средств не хватало – взяли кредит в банке. Потом ещё один. Затем стали влезать в новые долги, чтобы гасить прежние. А тут ещё, как назло, в начале года глава семьи потерял работу…

– Думали, что так выйдем из положения, – оправдываются супруги в своём заявлении. – Но по мере роста кредитов росла и задолженность, пошли пени…

Сейчас общий доход семейной пары – 31 тысяча рублей. Чтобы вернуть все долги, им потребуется в течение шести лет отдавать кредиторам всю свою зарплату до копейки. 8 октября Арбитражный суд Республики Саха вынес определение об оставлении заявления без движения, поскольку оно было подано с нарушениями. Семье дали срок до 6 ноября, чтобы восполнить все недочёты.

 

// Анна Кострова
Версия для печати
Читать в Яндекс.Ленте