Экономика
ТРУДНАЯ ДОРОГА "ПЛАСТИКА"
02 мартa
ВРЕМЯ ПРИШЛО
Необходимость обсуждения этого вопроса президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович обосновал произошедшим в последнее время сдвигом в сознании клиентов: "Люди стали использовать платежные карты не только как средство для получения наличных денег из банкоматов, но и все активнее оплачивать с их помощью различные товары и услуги". Тем не менее, по данным АБСЗ, пока процент таких операций относительно невелик - притом, что в городе эмитировано более 3 млн карт.
Наибольшие достижения в этой области демонстрируют Промышленно-строительный банк (Санкт-Петербург) и Северо-Западный банк Сбербанка РФ. ПСБ на рынке пластиковых карт Петербурга работает с 1994 года, и на 1 января 2004 года он эмитировал 610 тыс. карт Visa и МаsterCard, установил 334 банкомата. Что касается сети эквайринга, то в настоящее время ПСБ обслуживает 1700 торговых терминалов в Петербурге, а оборот торговой сети за 2003 год составил 84 млн долларов.
Сбербанк за последний год эмитировал более 320 тыс. пластиковых карт. В настоящее время он располагает более чем 650 пунктами выдачи наличных по международным картам, более чем 500 банкоматами и принимает "пластик" к оплате в 1280 торгово-сервисных точках.
Стоит отметить, что в банкоматах можно не только получать наличные, но и оплачивать услуги. Так, в банкоматах Сбербанка и ПСБ можно оплачивать услуги операторов мобильной связи и производить ряд других платежей.
Стараются не отставать от лидеров и другие банки. Так, банк "Санкт-Петербург" за 2003 год увеличил количество банкоматов почти в 2 раза, а к концу 2004 года планирует установить порядка 100 единиц оборудования, в том числе в таких сетях магазинов, как "Техношок", "Сезон", в универмаге "Купчинский". За год количество POS-терминалов банка увеличилось в 1,5 раза, импринтеров - более чем в 4 раза, а оборот торговой выручки возрос на 34 процента и составил 0,9 млн рублей. Продолжается эмиссия совместных карт банка "Санкт-Петербург" с универмагом "Пассаж". Ее держателю предоставляется 5-процентная скидка на любой приобретенный здесь товар.
Практически все собравшиеся в АБСЗ банки планируют и в дальнейшем развивать эквайринг. Конец 2002 - начало 2003 года ознаменовалось развитием сети обслуживания платежных карт в магазинах. Что само по себе говорит в пользу развития системы оплаты товаров и услуг с помощью "пластика".
"НАЛИЧНЫЕ,
В НАТУРЕ"
Однако для дальнейшего внедрения эквайринга необходимо решить проблему менталитета потребителей, большинство из которых надежным и удобным способом все еще считают оплату наличными. Поэтому сегодня особую актуальность приобретает не установление новых терминалов, а увеличение оборота по уже существующим. Для этого, по мнению представителей банков, необходимо "воспитывать клиента, объяснять ему смысл и пользу от использования "пластика".
В рамках круглого стола, в числе прочих, обсуждались вопросы безопасности. Для активной борьбы с мошенниками в 1999 году при ассоциации создан информационный центр по борьбе с правонарушениями в области платежных карт. Центр, обрабатывающий в день около 1000 запросов, работает в режиме on-line и позволяет проверять как банки, так и места приема "пластика". Его услугами пользуются более 20 банков. Начиная с 2003 года центр начал бороться с мошенниками в области эквайринга, развитие которого вызвало увеличение количества правонарушений в сфере расчетно-кассового обслуживания держателей платежных карт.
По словам Сергея Животова, возглавляющего информационный центр, "в настоящее время уже имеется база по правонарушениям, налаженные контакты с правоохранительными органами". Ссылаясь на данные платежных систем Visa и MasterCard, Сергей Животов подчеркнул, что благодаря целенаправленной и слаженной работе "в Северо-Западном регионе существенно снижается уровень мошенничества в сфере эквайринга".
Серьезная проблема заключается в способе проверки клиента на принадлежность ему карточки. Мнения банкиров в этом разделились: от непременной проверки документов до полного неприятия подобного способа обращения с клиентом. Единогласие было достигнуто только в необходимости мониторинга торгово-сервисных точек и "просветительской" работы с их персоналом.
КРЕДИТНЫЕ СТРАДАНИЯ
Нельзя забывать и того, что уже буквально через два года получит широкое распространение новый (для России) банковский инструмент - кредитная пластиковая карта. В связи с этим бытует мнение о том, что потребительское кредитование исчезнет за ненадобностью. Однако Владимир Джикович выразил уверенность в дальнейшем развитии потребительского кредитования, поскольку "все остальные ниши банками уже заняты и неосвоенным осталось именно население".
Президент АБСЗ подчеркнул: "Ставка рефинансирования может упасть к концу года до 10 процентов, как обещал Центральный банк, поэтому будущее самочувствие банков зависит от правильного воспитания клиента, снижения рисков и перевода кредитования на небольшие суммы в автоматический режим".
Стоит отметить, что целый ряд банков и сегодня предоставляет своим "постоянным клиентам" такую услугу, однако сложная процедура допуска к ней делает кредитные карточки услугой далеко не массовой.
Также скептически банкиры относятся и интернет-банкингу, поскольку для развития этого направления необходимы значительные вложения в систему безопасности. Поэтому, по прогнозу Сергея Животова, "осуществление операций по платежным картам через Мировую паутину не будет развиваться более быстрыми темпами, чем в торгово-сервисной сети".
Юлия ДОГАДИНА
Необходимость обсуждения этого вопроса президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович обосновал произошедшим в последнее время сдвигом в сознании клиентов: "Люди стали использовать платежные карты не только как средство для получения наличных денег из банкоматов, но и все активнее оплачивать с их помощью различные товары и услуги". Тем не менее, по данным АБСЗ, пока процент таких операций относительно невелик - притом, что в городе эмитировано более 3 млн карт.
Наибольшие достижения в этой области демонстрируют Промышленно-строительный банк (Санкт-Петербург) и Северо-Западный банк Сбербанка РФ. ПСБ на рынке пластиковых карт Петербурга работает с 1994 года, и на 1 января 2004 года он эмитировал 610 тыс. карт Visa и МаsterCard, установил 334 банкомата. Что касается сети эквайринга, то в настоящее время ПСБ обслуживает 1700 торговых терминалов в Петербурге, а оборот торговой сети за 2003 год составил 84 млн долларов.
Сбербанк за последний год эмитировал более 320 тыс. пластиковых карт. В настоящее время он располагает более чем 650 пунктами выдачи наличных по международным картам, более чем 500 банкоматами и принимает "пластик" к оплате в 1280 торгово-сервисных точках.
Стоит отметить, что в банкоматах можно не только получать наличные, но и оплачивать услуги. Так, в банкоматах Сбербанка и ПСБ можно оплачивать услуги операторов мобильной связи и производить ряд других платежей.
Стараются не отставать от лидеров и другие банки. Так, банк "Санкт-Петербург" за 2003 год увеличил количество банкоматов почти в 2 раза, а к концу 2004 года планирует установить порядка 100 единиц оборудования, в том числе в таких сетях магазинов, как "Техношок", "Сезон", в универмаге "Купчинский". За год количество POS-терминалов банка увеличилось в 1,5 раза, импринтеров - более чем в 4 раза, а оборот торговой выручки возрос на 34 процента и составил 0,9 млн рублей. Продолжается эмиссия совместных карт банка "Санкт-Петербург" с универмагом "Пассаж". Ее держателю предоставляется 5-процентная скидка на любой приобретенный здесь товар.
Практически все собравшиеся в АБСЗ банки планируют и в дальнейшем развивать эквайринг. Конец 2002 - начало 2003 года ознаменовалось развитием сети обслуживания платежных карт в магазинах. Что само по себе говорит в пользу развития системы оплаты товаров и услуг с помощью "пластика".
"НАЛИЧНЫЕ,
В НАТУРЕ"
Однако для дальнейшего внедрения эквайринга необходимо решить проблему менталитета потребителей, большинство из которых надежным и удобным способом все еще считают оплату наличными. Поэтому сегодня особую актуальность приобретает не установление новых терминалов, а увеличение оборота по уже существующим. Для этого, по мнению представителей банков, необходимо "воспитывать клиента, объяснять ему смысл и пользу от использования "пластика".
В рамках круглого стола, в числе прочих, обсуждались вопросы безопасности. Для активной борьбы с мошенниками в 1999 году при ассоциации создан информационный центр по борьбе с правонарушениями в области платежных карт. Центр, обрабатывающий в день около 1000 запросов, работает в режиме on-line и позволяет проверять как банки, так и места приема "пластика". Его услугами пользуются более 20 банков. Начиная с 2003 года центр начал бороться с мошенниками в области эквайринга, развитие которого вызвало увеличение количества правонарушений в сфере расчетно-кассового обслуживания держателей платежных карт.
По словам Сергея Животова, возглавляющего информационный центр, "в настоящее время уже имеется база по правонарушениям, налаженные контакты с правоохранительными органами". Ссылаясь на данные платежных систем Visa и MasterCard, Сергей Животов подчеркнул, что благодаря целенаправленной и слаженной работе "в Северо-Западном регионе существенно снижается уровень мошенничества в сфере эквайринга".
Серьезная проблема заключается в способе проверки клиента на принадлежность ему карточки. Мнения банкиров в этом разделились: от непременной проверки документов до полного неприятия подобного способа обращения с клиентом. Единогласие было достигнуто только в необходимости мониторинга торгово-сервисных точек и "просветительской" работы с их персоналом.
КРЕДИТНЫЕ СТРАДАНИЯ
Нельзя забывать и того, что уже буквально через два года получит широкое распространение новый (для России) банковский инструмент - кредитная пластиковая карта. В связи с этим бытует мнение о том, что потребительское кредитование исчезнет за ненадобностью. Однако Владимир Джикович выразил уверенность в дальнейшем развитии потребительского кредитования, поскольку "все остальные ниши банками уже заняты и неосвоенным осталось именно население".
Президент АБСЗ подчеркнул: "Ставка рефинансирования может упасть к концу года до 10 процентов, как обещал Центральный банк, поэтому будущее самочувствие банков зависит от правильного воспитания клиента, снижения рисков и перевода кредитования на небольшие суммы в автоматический режим".
Стоит отметить, что целый ряд банков и сегодня предоставляет своим "постоянным клиентам" такую услугу, однако сложная процедура допуска к ней делает кредитные карточки услугой далеко не массовой.
Также скептически банкиры относятся и интернет-банкингу, поскольку для развития этого направления необходимы значительные вложения в систему безопасности. Поэтому, по прогнозу Сергея Животова, "осуществление операций по платежным картам через Мировую паутину не будет развиваться более быстрыми темпами, чем в торгово-сервисной сети".
Юлия ДОГАДИНА
