Экономика
СТРАХОВЩИКИ В СТРАХЕ
18 июля
"Мы согласились на открытие филиалов иностранных страховых компаний" - это заявление министра финансов Алексея Кудрина, сделанное на саммите по итогам переговоров о вступлении в ВТО, многие страховщики России восприняли как приговор. Некоторые из них считают, что абсолютно все российские компании будут вытеснены или поглощены уже в течение нескольких ближайших лет.
Скорее всего, слухи о смерти российского страхового бизнеса несколько преувеличены.
Во-первых, точно известно, что будет некий переходный период. Российские переговорщики говорят о семи-восьми годах "отсрочки", а США хотят, чтобы переходный период завершился через пять лет. Это для быстро растущего российского рынка немалые сроки, достаточные для того, чтобы мелкие компании смогли объединиться, а крупные накопить активы.
Во-вторых, опасения российских страховщиков не всегда корректны. К примеру, некоторые из них утверждают, что если иностранные филиалы будут работать по своим правилам, то споры клиенту придется решать за рубежом. Это не так. По нормам международного права иммунитетом против судебного преследования обладают только дипломатические представительства других государств. А коммерческие фирмы обязаны соблюдать национальное законодательство страны, в которой работают.
Другое дело, что на "иностранцев" не будут распространяться разработанные Минфином крайне жесткие правила страхового надзора, которые подавляют развитие российского страхования. Это даст зарубежным филиалам, и без того имеющим солидную фору, дополнительные конкурентные преимущества. Но ведь строгости Минфина были обусловлены недобросовестностью многих российских страховщиков. Не будут наши компании "кидать" клиентов - не будет и такого надзора.
Тем не менее страховщики не жалели усилий, чтобы избежать соглашения со Штатами. Незадолго до саммита в Петербурге состоялся "страховой" круглый стол, участники которого высказали все мыслимые аргументы против открытия своего сектора рынка. Они единодушно пришли к выводу: если правительство России при вступлении в ВТО допустит на национальный рынок филиалы иностранных страховых компаний, то это негативно отразится на внутреннем рынке.
По словам заместителя генерального директора СК "Русский мир" Евгения Гуревича, открытие рынка совершенно неприемлемо по целому ряду причин.
Во-первых, по его мнению, филиалы иностранных компаний работают по законам страны, где они зарегистрированы, а следовательно, не платят налогов на территории России. Это заблуждение. Все иностранные компании платят налоги по месту работы, а домой вывозят только прибыль.
Во-вторых, по словам господина Гуревича, филиалы зарубежных компаний представляют собой прекрасный канал вывоза капитала. Это опасение также неактуально. Объявленная с 1 июля полная конвертируемость рубля предусматривает возможность свободного вывоза капитала без всяких специальных каналов.
Исполняющий обязанности руководителя инспекции страхового надзора по Северо-Западному федеральному округу Кирилл Михалевский более оптимистичен. Он считает, что правила игры вполне возможно определить не запретами, а рыночными механизмами, например заставить иностранцев при открытии филиала открывать в российском банке депозит на крупную сумму, как это делается в некоторых европейских странах, где никто не позволит открыть филиал без внесения такого депозита. В этом Евгений Гуревич поддерживает его:
- Затраты на открытие филиала в странах Евросоюза сопоставимы с затратами на создание новой крупной страховой компании.
По мнению профессора Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов Светланы Яновой, филиалы иностранных страховых компаний представляют серьезную угрозу для отечественных страховщиков лишь в секторе страхования физических лиц. Дело в том, что российские страховые компании, как правило, учреждаются одним или несколькими юридическими лицами, интересы которых прежде всего и обслуживают. Иная ситуация на рынке страхования физических лиц.
- У иностранных компаний выше капитализация, чем у российских, поэтому они более надежны, - утверждает Светлана Янова. - Более того, у западных компаний выше и текущая убыточность, а это значит, что они больше и чаще платят страхователям.
По мнению профессора, сохранить независимость смогут лишь крупные компании, работающие в национальном масштабе, а мелким и средним страховщикам останется либо присоединиться к сильным фирмам, либо довольствоваться ролью страховых посредников.
Суммируя позицию страховщиков, глава Ингосстраха Александр Григорьев сказал:
- Все очень отвратительно. Но зависит от того, на каких условиях будет подписано соглашение.
Между тем, с точки зрения потребителей, приход иностранных страховщиков более чем желателен. Мизерный уровень страхования рисков, непопулярность обязательного и добровольного автострахования, медицинских страховок, страхования недвижимости, производственных и профессиональных рисков связаны с необязательностью и нечестностью в отношениях с клиентами российских компаний. Но вопрос, придут ли иностранцы, еще не решен.
Директор департамента экономического сотрудничества МИД РФ Андрей Кондаков заявил буквально следующее:
- Прошедшая в российских СМИ информация о том, что США готовы пойти на уступки для России в вопросе допуска прямых филиалов иностранных банков, а Россия, в свою очередь, на послабления в страховом секторе, не совсем соответствует действительности.
То есть лоббистские усилия страховщиков еще имеют шансы на успех.
Комментарии
Алексей Зубец, руководитель центра стратегического анализа и планирования Росгосстраха:
- По международным стандартам, российский страховой рынок недоразвит. На классическое страхование (не учитывая различные схемы) приходится лишь около
1 процента ВВП. В развитых странах это может быть и 4, и 12 процентов. То есть вес страховой отрасли в российской экономике существенно меньше, чем в экономически развитых странах. Отсюда потенциально и могло возникнуть представление, что открытие рынка не приведет к существенному ущербу экономике страны. Банковская система более развита, без банка не может существовать ни одно предприятие, а без страховых компаний они могут работать вполне успешно.
Иностранные компании, скорее всего, не смогут существенно раскрутить рынок. На сегодняшний день этот рынок очень невелик - в 2006 году объем сборов по страхованию жизни в России не превысит 500 миллионов долларов. Причем 500 миллионов - это оптимистическая оценка, а ради 500 миллионов крупные иностранные компании сюда приходить не будут. Для сравнения: страховой рынок Америки - это более триллиона долларов. Сейчас наш рынок сравним с Израилем, Сингапуром, Польшей, в лучшем случае со Швецией.
Татьяна Никитина, первый заместитель генерального директора ООО "Росгосстрах-Северо-Запад":
- Мы не ожидаем серьезной агрессии иностранных страховщиков на нашем рынке. Те иностранцы, кто желал работать в России, уже действуют дочерними компаниями и на условиях, которые существуют до соглашения с ВТО. Влияние новых игроков на отечественный страховой рынок будет определяться тактическими условиями соглашения об открытии филиалов, а эта часть соглашения пока не проработана.
Михаил ЖУРАВЛЕВ
Скорее всего, слухи о смерти российского страхового бизнеса несколько преувеличены.
Во-первых, точно известно, что будет некий переходный период. Российские переговорщики говорят о семи-восьми годах "отсрочки", а США хотят, чтобы переходный период завершился через пять лет. Это для быстро растущего российского рынка немалые сроки, достаточные для того, чтобы мелкие компании смогли объединиться, а крупные накопить активы.
Во-вторых, опасения российских страховщиков не всегда корректны. К примеру, некоторые из них утверждают, что если иностранные филиалы будут работать по своим правилам, то споры клиенту придется решать за рубежом. Это не так. По нормам международного права иммунитетом против судебного преследования обладают только дипломатические представительства других государств. А коммерческие фирмы обязаны соблюдать национальное законодательство страны, в которой работают.
Другое дело, что на "иностранцев" не будут распространяться разработанные Минфином крайне жесткие правила страхового надзора, которые подавляют развитие российского страхования. Это даст зарубежным филиалам, и без того имеющим солидную фору, дополнительные конкурентные преимущества. Но ведь строгости Минфина были обусловлены недобросовестностью многих российских страховщиков. Не будут наши компании "кидать" клиентов - не будет и такого надзора.
Тем не менее страховщики не жалели усилий, чтобы избежать соглашения со Штатами. Незадолго до саммита в Петербурге состоялся "страховой" круглый стол, участники которого высказали все мыслимые аргументы против открытия своего сектора рынка. Они единодушно пришли к выводу: если правительство России при вступлении в ВТО допустит на национальный рынок филиалы иностранных страховых компаний, то это негативно отразится на внутреннем рынке.
По словам заместителя генерального директора СК "Русский мир" Евгения Гуревича, открытие рынка совершенно неприемлемо по целому ряду причин.
Во-первых, по его мнению, филиалы иностранных компаний работают по законам страны, где они зарегистрированы, а следовательно, не платят налогов на территории России. Это заблуждение. Все иностранные компании платят налоги по месту работы, а домой вывозят только прибыль.
Во-вторых, по словам господина Гуревича, филиалы зарубежных компаний представляют собой прекрасный канал вывоза капитала. Это опасение также неактуально. Объявленная с 1 июля полная конвертируемость рубля предусматривает возможность свободного вывоза капитала без всяких специальных каналов.
Исполняющий обязанности руководителя инспекции страхового надзора по Северо-Западному федеральному округу Кирилл Михалевский более оптимистичен. Он считает, что правила игры вполне возможно определить не запретами, а рыночными механизмами, например заставить иностранцев при открытии филиала открывать в российском банке депозит на крупную сумму, как это делается в некоторых европейских странах, где никто не позволит открыть филиал без внесения такого депозита. В этом Евгений Гуревич поддерживает его:
- Затраты на открытие филиала в странах Евросоюза сопоставимы с затратами на создание новой крупной страховой компании.
По мнению профессора Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов Светланы Яновой, филиалы иностранных страховых компаний представляют серьезную угрозу для отечественных страховщиков лишь в секторе страхования физических лиц. Дело в том, что российские страховые компании, как правило, учреждаются одним или несколькими юридическими лицами, интересы которых прежде всего и обслуживают. Иная ситуация на рынке страхования физических лиц.
- У иностранных компаний выше капитализация, чем у российских, поэтому они более надежны, - утверждает Светлана Янова. - Более того, у западных компаний выше и текущая убыточность, а это значит, что они больше и чаще платят страхователям.
По мнению профессора, сохранить независимость смогут лишь крупные компании, работающие в национальном масштабе, а мелким и средним страховщикам останется либо присоединиться к сильным фирмам, либо довольствоваться ролью страховых посредников.
Суммируя позицию страховщиков, глава Ингосстраха Александр Григорьев сказал:
- Все очень отвратительно. Но зависит от того, на каких условиях будет подписано соглашение.
Между тем, с точки зрения потребителей, приход иностранных страховщиков более чем желателен. Мизерный уровень страхования рисков, непопулярность обязательного и добровольного автострахования, медицинских страховок, страхования недвижимости, производственных и профессиональных рисков связаны с необязательностью и нечестностью в отношениях с клиентами российских компаний. Но вопрос, придут ли иностранцы, еще не решен.
Директор департамента экономического сотрудничества МИД РФ Андрей Кондаков заявил буквально следующее:
- Прошедшая в российских СМИ информация о том, что США готовы пойти на уступки для России в вопросе допуска прямых филиалов иностранных банков, а Россия, в свою очередь, на послабления в страховом секторе, не совсем соответствует действительности.
То есть лоббистские усилия страховщиков еще имеют шансы на успех.
Комментарии
Алексей Зубец, руководитель центра стратегического анализа и планирования Росгосстраха:
- По международным стандартам, российский страховой рынок недоразвит. На классическое страхование (не учитывая различные схемы) приходится лишь около
1 процента ВВП. В развитых странах это может быть и 4, и 12 процентов. То есть вес страховой отрасли в российской экономике существенно меньше, чем в экономически развитых странах. Отсюда потенциально и могло возникнуть представление, что открытие рынка не приведет к существенному ущербу экономике страны. Банковская система более развита, без банка не может существовать ни одно предприятие, а без страховых компаний они могут работать вполне успешно.
Иностранные компании, скорее всего, не смогут существенно раскрутить рынок. На сегодняшний день этот рынок очень невелик - в 2006 году объем сборов по страхованию жизни в России не превысит 500 миллионов долларов. Причем 500 миллионов - это оптимистическая оценка, а ради 500 миллионов крупные иностранные компании сюда приходить не будут. Для сравнения: страховой рынок Америки - это более триллиона долларов. Сейчас наш рынок сравним с Израилем, Сингапуром, Польшей, в лучшем случае со Швецией.
Татьяна Никитина, первый заместитель генерального директора ООО "Росгосстрах-Северо-Запад":
- Мы не ожидаем серьезной агрессии иностранных страховщиков на нашем рынке. Те иностранцы, кто желал работать в России, уже действуют дочерними компаниями и на условиях, которые существуют до соглашения с ВТО. Влияние новых игроков на отечественный страховой рынок будет определяться тактическими условиями соглашения об открытии филиалов, а эта часть соглашения пока не проработана.
Михаил ЖУРАВЛЕВ
