Экономика
«Предпосылок для кризиса нет»
28 мартa
– Народ волнуется. Опять мелькают слова «дефолт», «деноминация». А когда настроения овладевают массами, то они становятся материальной силой…
– Да, такие слухи есть, но источник слухов мне не определить. Все, в том числе люди, далекие от финансового сектора, знают о проблемах в США. Но прямого влияния этих проблем мы не ощущаем. Да, на мировом рынке есть проблемы с глобальной ликвидностью. Но в России банки работают уверенно, а государственный Банк России контролирует ситуацию. Тенденции к резкому увеличению ставок в нашей стране нет. А цена денег – важнейший показатель состояния экономики. Например, Сбербанк даже недавно снизил ставки по ипотечным кредитам. На кредитном рынке России ничего экстраординарного не происходит. Есть некоторое напряжение на рынке ценных бумаг, и не секрет, что они дешевеют последние месяцы. Возможно, цена кредита в этот период локально вырастет, но не драматически, а 1–2 процента сверх обычной цены критической роли не сыграют.
– Сейчас трудней получить кредит, чем, например, в начале прошлого года?
– Возьмем обслуживание малого и среднего бизнеса. Спрос на деньги для развития не пропал. Со стороны финансовых организаций конкуренция за таких клиентов жесткая, в этом секторе хотят работать все больше банков. Поэтому относительно небольшие средства можно получить без залога, по итогам финансового анализа заемщика. Работают скоринговые программы оценки клиентов, подобных алгоритмов все больше.
– Возможен ли в России кризис «плохих потребительских кредитов»: народ наберет долгов, начнутся массовые невозвраты, а потом государство окажется перед дилеммой – финансовый кризис или социальный взрыв?
– Нет, идет пропаганда разумного управления финансами. И на самом деле человеку не так легко получить в банке крупную сумму. Интенсивно растет число относительно небольших кредитов на покупку бытовой техники и прочие потребительские цели. А для получения крупных сумм необходимо пройти серьезную проверку платежеспособности. У нас же не каждая вторая квартира и машина берутся в кредит. К тому же население не испытывает проблем с трудоустройством, а если есть доход – есть и возможность рассчитаться по обязательствам. Кризисы на самом деле рождаются в реальном секторе экономики, а финансовый рынок их только отражает.
– В прошлом году контролирующие органы озаботились тем, как сделать кредиты «честными»…
– С точки зрения банкира, опыт говорит – клиент должен видеть все свои будущие расходы и понимать, под какую ставку одалживает деньги. В перспективе это выгодно не только заемщику, но и банкиру. Прятать бремя «за выдачу», «за ведение счета» – плохая политика, если вы выстраиваете долгосрочные отношения.
– Кредитные кооперативы для банков – конкуренты? Разумеется, я говорю о настоящих кооперативах, а не о тех, кто только маскируется под них.
– Нет. В них другая система отношений с клиентами, чем в банках. А главное – коопе-ративы ограничены в деньгах. Клиенту важно иметь партнера на вырост. Тот предприниматель, кто имеет хорошую динамику развития, заинтересован в наработке кредитной истории с банком. Хотя признаю, какие-то сиюминутные потребности в небольших средствах предпринимателю может быть удобней закрыть с помощью кооператива.
– Как государству помочь населению разумно вложить деньги? Проценты в банках не поспевают за инфляцией, не потому ли вновь стали плодиться финансовые пирамиды?
– В моем понимании, человеку надо не забывать о своих целях. Вклад в банк – это самый надежный способ сохранения сбережений. Все прочие пути связаны с риском. Например, вложения в недвижимость перспективны, но доступны не всем, а при внезапной потребности изъять средства – они неудобны. Вложения в акции даже лучших предприятий и банков на короткий срок могут разочаровать. А о конторах типа «РуБина» и говорить не хочется. В конечном итоге выбор за самим человеком.
Беседовал Алексей Миронов
– Да, такие слухи есть, но источник слухов мне не определить. Все, в том числе люди, далекие от финансового сектора, знают о проблемах в США. Но прямого влияния этих проблем мы не ощущаем. Да, на мировом рынке есть проблемы с глобальной ликвидностью. Но в России банки работают уверенно, а государственный Банк России контролирует ситуацию. Тенденции к резкому увеличению ставок в нашей стране нет. А цена денег – важнейший показатель состояния экономики. Например, Сбербанк даже недавно снизил ставки по ипотечным кредитам. На кредитном рынке России ничего экстраординарного не происходит. Есть некоторое напряжение на рынке ценных бумаг, и не секрет, что они дешевеют последние месяцы. Возможно, цена кредита в этот период локально вырастет, но не драматически, а 1–2 процента сверх обычной цены критической роли не сыграют.
– Сейчас трудней получить кредит, чем, например, в начале прошлого года?
– Возьмем обслуживание малого и среднего бизнеса. Спрос на деньги для развития не пропал. Со стороны финансовых организаций конкуренция за таких клиентов жесткая, в этом секторе хотят работать все больше банков. Поэтому относительно небольшие средства можно получить без залога, по итогам финансового анализа заемщика. Работают скоринговые программы оценки клиентов, подобных алгоритмов все больше.
– Возможен ли в России кризис «плохих потребительских кредитов»: народ наберет долгов, начнутся массовые невозвраты, а потом государство окажется перед дилеммой – финансовый кризис или социальный взрыв?
– Нет, идет пропаганда разумного управления финансами. И на самом деле человеку не так легко получить в банке крупную сумму. Интенсивно растет число относительно небольших кредитов на покупку бытовой техники и прочие потребительские цели. А для получения крупных сумм необходимо пройти серьезную проверку платежеспособности. У нас же не каждая вторая квартира и машина берутся в кредит. К тому же население не испытывает проблем с трудоустройством, а если есть доход – есть и возможность рассчитаться по обязательствам. Кризисы на самом деле рождаются в реальном секторе экономики, а финансовый рынок их только отражает.
– В прошлом году контролирующие органы озаботились тем, как сделать кредиты «честными»…
– С точки зрения банкира, опыт говорит – клиент должен видеть все свои будущие расходы и понимать, под какую ставку одалживает деньги. В перспективе это выгодно не только заемщику, но и банкиру. Прятать бремя «за выдачу», «за ведение счета» – плохая политика, если вы выстраиваете долгосрочные отношения.
– Кредитные кооперативы для банков – конкуренты? Разумеется, я говорю о настоящих кооперативах, а не о тех, кто только маскируется под них.
– Нет. В них другая система отношений с клиентами, чем в банках. А главное – коопе-ративы ограничены в деньгах. Клиенту важно иметь партнера на вырост. Тот предприниматель, кто имеет хорошую динамику развития, заинтересован в наработке кредитной истории с банком. Хотя признаю, какие-то сиюминутные потребности в небольших средствах предпринимателю может быть удобней закрыть с помощью кооператива.
– Как государству помочь населению разумно вложить деньги? Проценты в банках не поспевают за инфляцией, не потому ли вновь стали плодиться финансовые пирамиды?
– В моем понимании, человеку надо не забывать о своих целях. Вклад в банк – это самый надежный способ сохранения сбережений. Все прочие пути связаны с риском. Например, вложения в недвижимость перспективны, но доступны не всем, а при внезапной потребности изъять средства – они неудобны. Вложения в акции даже лучших предприятий и банков на короткий срок могут разочаровать. А о конторах типа «РуБина» и говорить не хочется. В конечном итоге выбор за самим человеком.
Беседовал Алексей Миронов
