Северо-Запад
Должников выселяют на улицу
18 декабря
Недавно в Петрозаводске судебные приставы впервые наложили арест на квартиру, приобретенную по ипотеке. Ее владелец задолжал банку 150 тысяч рублей. История наделала шуму далеко за пределами Карелии: жестким судебным решением возмутились депутаты Госдумы.
Представители фракции «Единая Россия» даже обратились к однопартийцам из карельского регионального отделения с призывом вмешаться в ситуацию: мол, нельзя так поступать с гражданами, пострадавшими от мирового кризиса. В республиканском управлении Федеральной службы судебных приставов в ответ на это парируют: кризис в данном случае ни при чем, должник стал жертвой собственной безответственности. Причем, надо признать, он далеко не одинок – задолженность соблазнившихся доступными кредитами граждан перед банками растет как снежный ком.
Супруги Григорьевы (фамилия изменена) купили квартиру полтора года назад, взяв кредит в 1 миллион 281 тысячу рублей в местном филиале одного из столичных банков с условием выплатить сумму за 30 лет под 10 процентов годовых. В месяц, таким образом, набегало больше 11 тысяч рублей. Первые полгода Григорьевы платили. А потом, по словам главы семьи, он лишился работы и рассчитываться с банком не мог. В июне городской суд принял решение об аресте квартиры, но внял мольбам должника и предоставил ему отсрочку.
Деньги Григорьев так и не вернул, и, как выяснилось, семья к тому времени просто погрязла в кредитах. Супруги оказались должны еще нескольким банкам, потребительскому кооперативу, кредитному союзу. В общей сложности Григорьевы умудрились набрать 3 миллиона рублей в разных организациях. Остается только удивляться, почему ни одна из них не поинтересовалась кредитной историей горе-заемщиков.
В свой последний визит судебные приставы арестовали почти всю имевшуюся в доме бытовую технику, теперь на очереди продажа квартиры, которую уже оценили более чем в
1 миллион 400 тысяч рублей. Но выезжать семья не собирается – некуда. В двухкомнатной хрущевке помимо самих супругов живут их сын-старшеклассник и старшая дочь с мужем и полуторамесячной внучкой. Так что глава семьи вновь намерен добиваться отсрочки выплаты долга через суд.
нормативная база
Выселять можно по закону
Многие заемщики наивно полагают: какую бы сумму они ни задолжали банку, выселить их из квартиры, если она является единственным жильем, никто не имеет права. Мол, якобы есть такая норма в Жилищном кодексе.
– Открываем Гражданский процессуальный кодекс РФ, статья 446, пункт 1-й, и знакомимся с нормой закона, – поясняет пресс-секретарь республиканского УФССП Елена Авдышева. – Самое главное, что необходимо уяснить из этой статьи, – арест может быть наложен на любое имущество должника, приобретенное по ипотеке! И квартира, даже если она является единственным жильем, не исключение. Не знать об этом тот, кто приобретает что-либо по ипотеке, не может и не должен, ведь взрослым людям следует отдавать себе отчет в том, что они делают и на каких условиях подписывают кредитный договор.
В прокуратуре нарушений в действиях судебных приставов также не усматривают.
– Когда человек вступает в ипотеку, он заключает гражданско-правовой договор. И речь здесь идет не о предоставлении, скажем, муниципального жилья: человек сам решает улучшить свои жилищные условия. Конечно, он должен четко понимать, способен ли будет расплачиваться с банком. В конце концов, никто из нас не удивляется, что в магазине нам не дадут бесплатно буханку хлеба, – прокомментировал ситуацию прокурор Карелии Олег Дупак.
При этом глава надзорного ведомства считает правильным, что государство сегодня пытается принять решения по поддержке граждан, угодивших в долговую яму в результате кризиса и безработицы.
между тем...
Коллекторов вызывали?
За 9 месяцев 2008 года к судебным приставам Карелии поступило более пяти с половиной тысяч исполнительных документов о взыскании банковских кредитов с физических лиц в общей сложности почти на 400 миллионов рублей. Взыскать удалось только третью часть этой суммы. Причем по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество подобных дел увеличилось почти в два раза.
Иногда должников приходится искать по всей России. В частности, одного из них обнаружили в Архангельской области. Для покупки машины житель Карелии взял кредит в одном из петрозаводских банков на сумму 197 тысяч рублей и отправился путешествовать по стране, забывая вносить платежи. В итоге автомобиль был арестован и продан в счет уплаты долга.
Среди мер, которые активно применяются к должникам, – ограничение выезда за пределы России. Для приграничной Карелии, у многих жителей которой в соседней Финляндии есть родственники или собственный бизнес, это достаточно действенная мера. С начала этого года почти 200 должников по кредитам лишились права выехать за рубеж, пока не расплатятся с банками.
Но значительную часть потенциальных заемщиков это не останавливает. Сейчас, например, началась предновогодняя покупательская лихорадка, и торговые сети вновь заманивают клиентов кредитными предложениями «под 0 процентов годовых», «с предоставлением минимального количества документов» и прочее. Правда, чем больше сумма кредита, тем жестче условия. Например, если еще в начале года во многих банках решения о предоставлении автокредита принимались в течение одного рабочего дня, то теперь этот срок составляет от 3 до 5 дней. Все чаще требуется полный пакет документов, в том числе справки о доходах и кредитной истории заемщика. Кредитные организации также увеличили размер первоначального взноса для ипотеки с 10–20 процентов до 20–30 и повысили процентные ставки до 15–16 процентов.
Рост задолженностей по кредитам породил новое для карельского рынка явление – частные коллекторские агентства. Пока что их немного, но если количество должников будет увеличиваться, все больше будут востребованы и услуги тех, кто долги «выбивает».
– Мы действуем только законными методами, – уверял корреспондента «НВ» представитель коллекторской фирмы. – Психологическим убеждением в первую очередь. Объясняем, что проще рассчитаться, чем идти в суд. Если не помогает, можем обратиться на работу должника, к родственникам. Многие не хотят такой огласки.
Кстати, за свои услуги коллекторы в среднем берут от 15 до 50 процентов от суммы долга, в зависимости от его величины и сложности.
Наталья Овсянникова, собкор «НВ» в Карелии
Представители фракции «Единая Россия» даже обратились к однопартийцам из карельского регионального отделения с призывом вмешаться в ситуацию: мол, нельзя так поступать с гражданами, пострадавшими от мирового кризиса. В республиканском управлении Федеральной службы судебных приставов в ответ на это парируют: кризис в данном случае ни при чем, должник стал жертвой собственной безответственности. Причем, надо признать, он далеко не одинок – задолженность соблазнившихся доступными кредитами граждан перед банками растет как снежный ком.
Супруги Григорьевы (фамилия изменена) купили квартиру полтора года назад, взяв кредит в 1 миллион 281 тысячу рублей в местном филиале одного из столичных банков с условием выплатить сумму за 30 лет под 10 процентов годовых. В месяц, таким образом, набегало больше 11 тысяч рублей. Первые полгода Григорьевы платили. А потом, по словам главы семьи, он лишился работы и рассчитываться с банком не мог. В июне городской суд принял решение об аресте квартиры, но внял мольбам должника и предоставил ему отсрочку.
Деньги Григорьев так и не вернул, и, как выяснилось, семья к тому времени просто погрязла в кредитах. Супруги оказались должны еще нескольким банкам, потребительскому кооперативу, кредитному союзу. В общей сложности Григорьевы умудрились набрать 3 миллиона рублей в разных организациях. Остается только удивляться, почему ни одна из них не поинтересовалась кредитной историей горе-заемщиков.
В свой последний визит судебные приставы арестовали почти всю имевшуюся в доме бытовую технику, теперь на очереди продажа квартиры, которую уже оценили более чем в
1 миллион 400 тысяч рублей. Но выезжать семья не собирается – некуда. В двухкомнатной хрущевке помимо самих супругов живут их сын-старшеклассник и старшая дочь с мужем и полуторамесячной внучкой. Так что глава семьи вновь намерен добиваться отсрочки выплаты долга через суд.
нормативная база
Выселять можно по закону
Многие заемщики наивно полагают: какую бы сумму они ни задолжали банку, выселить их из квартиры, если она является единственным жильем, никто не имеет права. Мол, якобы есть такая норма в Жилищном кодексе.
– Открываем Гражданский процессуальный кодекс РФ, статья 446, пункт 1-й, и знакомимся с нормой закона, – поясняет пресс-секретарь республиканского УФССП Елена Авдышева. – Самое главное, что необходимо уяснить из этой статьи, – арест может быть наложен на любое имущество должника, приобретенное по ипотеке! И квартира, даже если она является единственным жильем, не исключение. Не знать об этом тот, кто приобретает что-либо по ипотеке, не может и не должен, ведь взрослым людям следует отдавать себе отчет в том, что они делают и на каких условиях подписывают кредитный договор.
В прокуратуре нарушений в действиях судебных приставов также не усматривают.
– Когда человек вступает в ипотеку, он заключает гражданско-правовой договор. И речь здесь идет не о предоставлении, скажем, муниципального жилья: человек сам решает улучшить свои жилищные условия. Конечно, он должен четко понимать, способен ли будет расплачиваться с банком. В конце концов, никто из нас не удивляется, что в магазине нам не дадут бесплатно буханку хлеба, – прокомментировал ситуацию прокурор Карелии Олег Дупак.
При этом глава надзорного ведомства считает правильным, что государство сегодня пытается принять решения по поддержке граждан, угодивших в долговую яму в результате кризиса и безработицы.
между тем...
Коллекторов вызывали?
За 9 месяцев 2008 года к судебным приставам Карелии поступило более пяти с половиной тысяч исполнительных документов о взыскании банковских кредитов с физических лиц в общей сложности почти на 400 миллионов рублей. Взыскать удалось только третью часть этой суммы. Причем по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество подобных дел увеличилось почти в два раза.
Иногда должников приходится искать по всей России. В частности, одного из них обнаружили в Архангельской области. Для покупки машины житель Карелии взял кредит в одном из петрозаводских банков на сумму 197 тысяч рублей и отправился путешествовать по стране, забывая вносить платежи. В итоге автомобиль был арестован и продан в счет уплаты долга.
Среди мер, которые активно применяются к должникам, – ограничение выезда за пределы России. Для приграничной Карелии, у многих жителей которой в соседней Финляндии есть родственники или собственный бизнес, это достаточно действенная мера. С начала этого года почти 200 должников по кредитам лишились права выехать за рубеж, пока не расплатятся с банками.
Но значительную часть потенциальных заемщиков это не останавливает. Сейчас, например, началась предновогодняя покупательская лихорадка, и торговые сети вновь заманивают клиентов кредитными предложениями «под 0 процентов годовых», «с предоставлением минимального количества документов» и прочее. Правда, чем больше сумма кредита, тем жестче условия. Например, если еще в начале года во многих банках решения о предоставлении автокредита принимались в течение одного рабочего дня, то теперь этот срок составляет от 3 до 5 дней. Все чаще требуется полный пакет документов, в том числе справки о доходах и кредитной истории заемщика. Кредитные организации также увеличили размер первоначального взноса для ипотеки с 10–20 процентов до 20–30 и повысили процентные ставки до 15–16 процентов.
Рост задолженностей по кредитам породил новое для карельского рынка явление – частные коллекторские агентства. Пока что их немного, но если количество должников будет увеличиваться, все больше будут востребованы и услуги тех, кто долги «выбивает».
– Мы действуем только законными методами, – уверял корреспондента «НВ» представитель коллекторской фирмы. – Психологическим убеждением в первую очередь. Объясняем, что проще рассчитаться, чем идти в суд. Если не помогает, можем обратиться на работу должника, к родственникам. Многие не хотят такой огласки.
Кстати, за свои услуги коллекторы в среднем берут от 15 до 50 процентов от суммы долга, в зависимости от его величины и сложности.
Наталья Овсянникова, собкор «НВ» в Карелии
